Esta modificación permite que cuando un negocio existente solicite financiamiento para expansión, compra de un nuevo edificio, maquinaria y equipo pueda incluir como parte del monto solicitado dinero para saldar financiamientos anteriores. La cantidad solicitada para saldo no debe exceder el 50% del costo total del nuevo financiamiento.
Pero ¿cómo se incluye esto en el financiamiento?
Si usted necesita un financiamiento por $6 millones de dólares y a su vez quiere refinanciar una propiedad que es del negocio y esta valorada en $3 millones, puede incluirla, y su proyecto alcanzará la suma de $9 millones. Siempre y cuando la propiedad que se va a refinanciar pertenezca al negocio, y no supere el 50% del costo del financiamiento original, es decir de los $6 millones iníciales los cuales no incluyen el refinanciamiento. Es importante que la propiedad a refinanciar cumpla con los requisitos de un financiamiento de los préstamos 504.
Según indica, el Sr. Rafael Rivera Torres, CEO de Marketing Small Business Finance, “esto significa que si usted va a construir facilidades adicionales, que puede ser incluso un nuevo local, y tiene préstamos hipotecarios podemos incluirlos y refinanciar dichas hipotecas en el nuevo proyecto”. Con las ventajas que ofrecen hoy en día los bajos intereses, y la cantidad de oferta actual en el mercado inmobiliario, esto es una de las mejores noticias que puede recibir el sector de los pequeños negocios.
Todas estas medidas pertenecen al programa del presidente Barack Obama en su paquete “American Recovery and Reinvestment Act 2009”. El programa con el cual se pretende afrontar la crisis económica.
“Esta es una pieza mas del Recovery Act que va a tener un impacto directo y poner mas dinero en la mano de los pequeños negocios, justo lo que ellos necesitan”, manifestó la administradora de SBA Karen G. Mills, y prosigue “Bajos intereses significa bajos pagos y menos dinero que sale del negocio cada mes en pagos. O sea que mas dinero en el negocio hace que este siga abierto y mantenga a sus empleados trabajando y cree mas trabajo.”
Mills expuso que el refinanciamiento con el programa de SBA 504 es la última medida en este programa de recuperación, y menciono que el 16 de marzo la agencia incremento temporalmente las garantías del programa SBA 7A, y redujo los cargos en ambos programas, 504 y 7A, y elevo la garantía a los bonistas hasta $5 millones.
SBA 504
Este programa permite el financiamiento de compra de bienes raíces, maquinaria, instalación y demás activos fijos, se pueden incluir también todos los gastos que genere el proyecto, como gastos de abogado, arquitectos, permisos, tasación, comisión bancaria y de la CDC así como muchos otros más. Este programa se financia en conjunto con las entidades bancarias esto hace que no compita con los ellos sino que trabaja a su lado, es decir que dichas entidades otorgan un préstamo con solo el 50% del total del proyecto, SBA se va con el 40% y el propietario aporta el 10%, haciéndolo uno de las mejores opciones del mercado, lo cual beneficia al banco ya que este obtiene la primera hipoteca de una propiedad de la cual solo prestó el 50%.
SBA 7A
En este programa se trata de incluir en el financiamiento otras alternativas que no incluye el 504, como ser la compra de inventario, el cash flow y refinanciamiento de algunas deudas, es un complemento del anterior, y se gestiona a través del banco y es cuando el dueño del pequeño negocio no puede conseguir un préstamo por los canales regulares y su propuesta es rentable pero el banco requiere colateral que el individuo no puede proporcionar SBA le garantiza el préstamo hasta el 90%.
Hoy en día es el recurso mas usado en la Unión Americana, ya que gracias a él muchos negocios pudieron crecer y la mayoría de las grandes compañías usaron a SBA como plataforma, tales como FedEx, Applet Computer, American Online, Staples, Compaq, entre otras.
Mas informacion www.sba.gov/recovery y www.recovery.gov
 – Departamento de Enlace
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